Préstamos de la SBA (7a y 504)
Financiamiento con garantía gubernamental
Los programas más completos y asequibles para expandir, adquirir o estabilizar un negocio.
¿Qué es un préstamo de la SBA?
Los préstamos de la SBA son programas de financiamiento empresarial respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., que garantiza una parte del préstamo, lo que permite a los prestamistas ofrecer Tasas de interés más bajas, plazos más largos y pagos iniciales menores. que los préstamos comerciales convencionales.
SBA 7(a) – el programa más común: Cubre capital de trabajo, equipo, adquisiciones de negocios y bienes raíces. Montos de préstamo de hasta $5,000,000, términos hasta 25 años para bienes raíces y 10 años para capital de trabajo. Las tasas suelen ser WSJ Prime + 2.75% a 4.75%.
SBA 504 – para activos importantes: Diseñado para la compra de bienes inmuebles comerciales o maquinaria pesada. Estructurado como dos préstamos: una primera hipoteca convencional (50%) y un bono respaldado por la SBA (40%), con solo un 10% de pago inicial requerido. Montos de préstamo de hasta $5,500,000 en la parte de la SBA.
Ideal para: Comprar un negocio ya existente, adquirir una propiedad comercial, equipos a largo plazo, adquirir una franquicia o refinanciar deuda de alto costo con un horizonte a largo plazo.
Cronología: Los préstamos de la SBA requieren más documentación que los préstamos convencionales y normalmente se cierran en 45–90 díasEl equipo de Glovenco gestiona el proceso de embalaje y envío en su nombre.
Gestionado a través de Gloven Funding. – Estos productos se originan a través de Financiamiento Gloven, la división dedicada a la financiamiento empresarial de Glovenco. También puede solicitarlo directamente en glovenfunding.com.
⭐ Ventajas
- Entre los tipos de interés más bajos disponibles para la financiamiento empresarial
- Los plazos de hasta 25 años reducen la carga de los pagos mensuales.
- Montos de préstamo más elevados que la mayoría de los prestamistas comerciales convencionales.
- Excelente para adquisiciones de negocios; a menudo se utiliza sin garantía.
- Las empresas emergentes pueden calificar si cuentan con un plan de negocios sólido y capital propio.
- Puede refinanciar la deuda existente de alto tipo de interés en una estructura a largo plazo de la SBA.
⭐ Requisitos
- Más de 2 años de actividad (las empresas de nueva creación pueden optar a programas específicos).
- Se prefiere encarecidamente una puntuación crediticia personal superior a 680.
- Declaraciones de impuestos personales y empresariales de los últimos 2 años
- Proyecciones financieras o plan de negocios para adquisiciones
- Situación financiera estable con los acreedores existentes: sin impagos recientes.
- Empresa con fines de lucro con sede en EE. UU. y necesidad demostrada
- Se requiere garantía si está disponible (bienes inmuebles, equipos).