Préstamos con extracto bancario
Préstamos con extracto bancario
Soluciones hipotecarias flexibles que permiten a los prestatarios obtener un préstamo basándose en el flujo de caja de sus extractos bancarios en lugar de la documentación de ingresos tradicional, ideales para profesionales autónomos, dueños de negocios y emprendedores.
¿Qué son los préstamos respaldados por extractos bancarios?
Préstamos con extracto bancario Los programas de hipotecas no convencionales (Non-QM) están diseñados para prestatarios que no cumplen con los requisitos de documentación de ingresos tradicionales. En lugar de utilizar formularios W-2 o declaraciones de impuestos, los prestamistas evalúan los ingresos basándose en extractos bancarios personales o comerciales, generalmente de un período de 12 o 24 meses.
¿A quién va dirigido esto?
Prestatarios autónomos, dueños de negocios y emprendedores cuyas declaraciones de impuestos subestiman sus ingresos reales debido a deducciones, depreciación o estructura empresarial.
Cuándo se utiliza:
Cuando un prestatario tiene un flujo de caja sólido visible en los extractos bancarios (personales o comerciales) pero no puede cumplir con los requisitos mediante los métodos convencionales de documentación de ingresos.
Por qué es importante:
Los préstamos con extractos bancarios sustituyen las declaraciones de impuestos por pruebas reales del flujo de caja, lo que permite a los trabajadores autónomos acceder a financiamiento que refleja con precisión el funcionamiento de su negocio.
- Disponible para préstamos tanto de personas físicas como jurídicas (incluidas las sociedades de responsabilidad limitada y las estructuras corporativas), dependiendo de la estrategia del inversor, las directrices del prestamista y las consideraciones jurisdiccionales.
- En determinadas jurisdicciones, la transferencia de la titularidad de la entidad es preferible para los préstamos con fines comerciales, ya que agiliza la ejecución y evita las complejidades regulatorias o de ejecución hipotecaria.
⭐ Ventajas
No se requieren declaraciones de impuestos ni formularios W-2.
Requisitos de ingresos basados en depósitos bancarios
Evaluación de riesgos flexible para prestatarios autónomos
Disponible para residencias principales, segundas residencias y propiedades de inversión.
Tasas de interés competitivas en comparación con otras opciones de préstamos no convencionales.
Límites de préstamo más altos que los préstamos convencionales que cumplen con los requisitos.
Ideal para prestatarios con importantes deducciones por deuda empresarial.
⭐ Requisitos
Extractos bancarios personales o comerciales de 12 o 24 meses
Historial de depósitos consistente y verificable
Puntuación crediticia mínima (varía según el programa)
Pago inicial basado en el perfil crediticio y el tipo de ocupación.
Relación deuda-ingresos aceptable según el análisis de flujo de caja.
Prueba de trabajo por cuenta propia o de propiedad de un negocio
Tasación de la propiedad y documentación hipotecaria estándar